親が亡くなった後は、預金の確認や葬儀後の手続きに追われ、借金の有無は後回しになりがちです。けれども相続では、預金や不動産だけでなく、返済義務や未払いも引き継ぐ可能性があります。まずは「借入れがあるか」「相手先はどこか」「今も支払いが続いているか」を落ち着いて確かめ、相続放棄を考えるかどうかの材料を集めましょう。
親の死後に借金を調べるときの見方
借金の確認では、消費者金融や銀行の借入れだけを見ると見落としが出ます。カードの分割払いやリボ払い、住宅ローン、事業の借入れ、未払いの医療費や施設費、保証に関する通知など、形が違う負担が残っていることもあるためです。
最初に知りたいのは、次の点です。
- 返済先の会社や金融機関の名前
- 毎月の引き落としや振込があるか
- 残高や支払期日が分かる書類があるか
- 連帯保証や担保に関する記載があるか
- 督促状や催告書が届いていないか
この段階では、すぐに返済方法を決めるより、事実を並べていくことが先です。借金だけ相続しない方法の基本は、借金だけ相続しないことはできるか、相続放棄の基本で全体像を確認できます。
自宅と手元の資料で先に確認する
郵便物、契約書、カードを探す
自宅にある封筒、利用明細、契約書、カード類は、もっとも早く手がかりになる資料です。机の引き出し、通帳をしまっていた場所、保険証券や年金関係の書類と一緒に保管していた封筒も見ます。銀行や信販会社の案内、返済予定表、督促状があれば、相手先と残高の確認につながります。
また、亡くなった方が事業をしていた場合は、請求書や売掛金の書類にまぎれて借入れ関係の書類があることがあります。個人名だけでなく、屋号や会社名でも探すと見つけやすくなります。
通帳と引き落とし履歴を見る
通帳やインターネットバンキングの履歴には、毎月同じ時期に出ていくお金が残っています。銀行名やカード会社名、ローン会社名が繰り返し出ていれば、返済の可能性があります。摘要欄の略称だけで判断できないときは、口座番号や引き落とし先の名称を控え、後で照会できるように整理します。
通帳に動きが少なくても、別の口座から返済していたり、口座振替ではなく振込で支払っていたりする場合があります。ひとつの通帳だけで結論を出さないことが必要です。
スマートフォンや会員メールも手がかりになる
紙の書類が見当たらない場合でも、スマートフォンのアプリ、メール、メッセージに返済通知や利用明細のお知らせが残っていることがあります。端末の契約や操作に配慮しつつ、家族で確認できる範囲の情報を探します。会員サイトの存在が分かれば、どの会社と取引があったかの見当がつきます。
手元に出てこない借金はどう調べるか
資料が少ないときは、分かった相手先から順に残高や契約内容を確認します。カード会社や銀行、信販会社などに連絡すると、亡くなった方の契約があるか、相続人として何を出せば確認できるかを案内されることがあります。必要書類は相手先ごとに違いますが、戸籍、亡くなったことが分かる書類、確認する人の本人確認書類などを求められることがあります。
相手先そのものが分からないときは、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の3つ）に相続人として開示を請求する方法もあります。開示で分かる範囲は機関ごとに異なりますが、少なくとも手元の資料だけでは把握しきれない契約の有無を探るきっかけになります。明細が一部しかなくても、会社名の特定に役立つことがあります。
ただし、信用情報だけで未払いのすべてが分かるとは限りません。病院、施設、家賃、税金、知人からの借入れなどは別に確認が要ることがあります。郵便物、通帳、連絡先、家計簿の断片を組み合わせて、情報を補っていく進め方が現実的です。
相続放棄を考えるなら期限も並行して見る
借金の調査に時間がかかっても、相続放棄の期限は、自分が相続人になったことを知った日から3か月です（民法915条1項）。相続人が数人いるときは、それぞれが知った日から数えます。承認や放棄を決める前に相続財産を調査できることも、条文に定められています（民法915条2項）。3か月で調べきれないときは、期限内に家庭裁判所へ申し立てれば期間を延ばしてもらえることがあります（民法915条1項ただし書）。進め方は相続放棄で3か月を過ぎたときの確認点にまとめています。きょうだいがいても、全員が同じ日から同じように進むとは限りません。
そのため、ひとりが調べている間に、別の相続人の確認が遅れることがあります。亡くなった日を共有するだけでなく、誰がいつ事情を知ったか、誰が書類を持っているかも整理しておくと流れが見えます。記事の途中にある相続放棄シミュレーターは、亡くなった日と家族構成から、期限の日付と放棄した場合の次の相続人を確かめる入口になります。
日付を先に把握したいときは、相続の期限チェックに亡くなった日を入れると、相続に関係する期限が実際の日付で並びます。借金の調査と期限の確認を分けずに進めると、今やることを整理しやすくなります。
調査中に避けたい行動と次の進め方
借金がありそうなときは、調べながら次の行動を控えめにするほうが安全です。
- 亡くなった方の預金から独断で返済を続ける
- 価値のある遺品を急いで売る
- 内容を確かめないまま書類に署名する
- 家族の間で情報共有をせず、支払いだけを先に進める
こうした行為は、後で相続放棄との関係が問題になることがあります。してよいことの線引きは、相続放棄できなくなる単純承認とはで確認してください。
借金の有無が見えてきて相続放棄に進むなら、家庭裁判所に出す書類や集める戸籍を整理します。流れは相続放棄の手続きと必要書類を確認で順番をつかめます。書類集めで迷う点があるときや、家族の意見が分かれているときは、相談窓口をご案内しています。
